クレジット・スコア

あなたが、クレジット・カード、車のローン、住宅ローンなど、与信を申請する場合、銀行は、与信を与えることによってどのようなリスクを背負うことになるかを精査します。このリスクを測る一つの重要な要素としてFICO® スコアを用いるのが一般的です。代表的な調査会社、エクスペリアン、トランスユニオン、エクイファクス、それぞれがFICOスコアを算出しています。このスコアは、後で述べるあなたに関する個人情報を収集することにより算出されています。それらの情報によりスコアが変動することになります。

FICO®スコアとは

FICOスコアは、あなたのクレジット・レポート上の様々なクレジット（与信枠）データから算出されます。これらデータは、下記に挙げる5つのカテゴリーに配分されます。チャート上のパーセンテージは、FICOスコアを算出するための５つそれぞれのカテゴリーの寄与度を表示したものです。

[Fair Issac Corporation: myFICO.com]

Payment History

特定のアカウントにおける支払いの履歴 (クレジット・カード、小売店カード、分割ローン、消費者ローン、住宅ローンなど)
公式書類の有無 (自己破産、裁判所判決、訴訟記録、先取特権、給与差し押さえなどの記録と、債務回収・債務不履行、支払い遅れの記録など)
債務不履行の程度 (支払い遅れの日数と回数)
債務回収・債務不履行になったアカウントの債務残高
支払い遅れになっているアカウントの数
期限どおりに支払いがされているアカウントの数

Amounts Owed

債務残高
特定のアカウントにおけるそれぞれの債務残高
債務残高のあるアカウントの数
債務上限に対する債務残高の割合 (特定のリボルビング・アカウントの総債務上限額に対する総債務残高の割合)
分割ローンの当初与信額と現債務残高との割合

Length of Credit History

口座開設期間
特定種類の口座開設期間
口座利用期間

New Credit

最近開設した口座の数と、口座の種類毎の最近開設した口座の数の割合
最近の信用照会の数
種類毎の最近開設した口座の期間
信用照会してからの日数
過去の支払い問題から後の、良好な支払い履歴

Types of Credit Used

様々な種類の口座（クレジット・カード、小売店カード、分割ローン、住宅ローン、消費者ローンなど）の有無や利用状況、インフォメーションの数

留意点

■ FICOスコアは、上記のなかのひとつ、ふたつのカテゴリーのみだけではなく、全てが対象となります。
ひとつの情報や要素だけで決定されるものではありません。

■ それぞれのカテゴリーの重要性は、あなたのクレジット・レポート全体の中で判断されます。
人により、あるひとつの要素が他の異なるクレジット・ヒストリーの人とはその重要性において違いが生じる場合があります。さらに、あなたのクレジット・レポートの内容が変わるにつれても、FICOスコアを決定付ける重要性のカテゴリーは変わっていきます。そのため、上記ひとつひとつのカテゴリーがそれぞれにおいてどれだけ重要かを計るのは不可能で、ここでは、一般的なパーセンテージとしてのみ表示してあります。何が重要かは、人それぞれによるのと、また同一人でも、時期により異なることがあります。

■ あなたのクレジット・レポートにある情報のみがFICOスコアに反映します。
ただし、銀行は与信を与えるのに、FICOスコアのみならず、あなたの収入、現勤務先での雇用年数、どのような種類の与信を申請しているかなど、様々な事柄を審査対象とします。

■ あなたのクレジット・レポートにある良悪含めた情報がFICOスコアに反映します。
支払い遅れはもちろんFICOスコアを下げることになりますが、その後の良好な支払い履歴は、スコアを上げる結果となります。

[Fair Issac Corporation: Understanding FICO SCORES]

[Board of Governors of the Federal Reserve System (FRB): Credit Reports and Credit Scores]

FICO®スコア とは